40 mil transa\u00e7\u00f5es por cart\u00e3o de cr\u00e9dito no ano passado<\/b><\/a><\/span><\/bsp-link-enhancement>, segundo dados da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os (Abecs). O n\u00famero d\u00e1 uma dimens\u00e3o do papel central que o instrumento ganhou no consumo das fam\u00edlias, em um movimento que aquece a briga de bancos e fintechs emissores pela concess\u00e3o do cr\u00e9dito que lastreia o pl\u00e1stico.<\/p>\nPelas proje\u00e7\u00f5es do mercado, ainda h\u00e1 espa\u00e7o para expans\u00e3o no curto prazo, mas a disputa cada vez mais acirrada deve desafiar o setor a estruturar estrat\u00e9gias mais agressivas para fidelizar os clientes. Em 2025, as transa\u00e7\u00f5es em cart\u00e3o de cr\u00e9dito movimentaram R$ 3,1 trilh\u00f5es no Brasil, um crescimento de 14,5% em rela\u00e7\u00e3o a 2024, de acordo com a Abecs. O salto \u00e9 bem maior que o registrado pelo estagnado cart\u00e3o de d\u00e9bito, que registrou leve varia\u00e7\u00e3o positiva de 0,2%, a R$ 1 trilh\u00e3o.<\/p>\n
As cifras s\u00e3o sustentadas por um volume recorde de 243 milh\u00f5es de cart\u00f5es de cr\u00e9dito ativos no final do primeiro semestre do ano passado, conforme as estat\u00edsticas mais atualizadas do Banco Central. A conta, portanto, \u00e9 de mais de um cart\u00e3o ativo por pessoa, em um Pa\u00eds de 213,4 milh\u00f5es de habitantes, pelas estimativas do IBGE.<\/p>\n
O cen\u00e1rio significa que as institui\u00e7\u00f5es financeiras ter\u00e3o que competir pela aten\u00e7\u00e3o de um p\u00fablico exigente e que j\u00e1 disp\u00f5e de m\u00faltiplas op\u00e7\u00f5es. O ambiente concorrencial pode levar o segmento a um ponto de satura\u00e7\u00e3o, em que os mais importante ser\u00e1 a principalidade, afirma o presidente da Boanerges & Cia Consultoria, Boanerges Ramos Freire. \u201cO consumidor pode ter diversos cart\u00f5es na carteira, mas sempre haver\u00e1 um que concentra o seu relacionamento principal, usado com mais frequ\u00eancia\u201d, explica.<\/p>\n
Emissores apostam em lan\u00e7amentos<\/h2>\n
De olho na tend\u00eancia, os principais emissores v\u00eam ampliando a concess\u00e3o do cr\u00e9dito para incentivar a prefer\u00eancia do correntista. Os quatro maiores bancos de capital aberto do Pa\u00eds – Ita\u00fa Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil e Santander Brasil – fecharam 2025 com uma carteira de cart\u00e3o de cr\u00e9dito que somava R$ 373,7 bilh\u00f5es, um avan\u00e7o de 11,5% em rela\u00e7\u00e3o a dezembro de 2024.<\/p>\n
Para as institui\u00e7\u00f5es tradicionais, o foco recai principalmente sobre clientes de maior renda, diante da maior dificuldade para rentabilizar os usu\u00e1rios em faixas salariais mais baixas. A estrat\u00e9gia \u00e9 marcada pela incorpora\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os exclusivos, acesso \u00e0 pr\u00e9-vendas de shows e salas VIPs em aeroportos.<\/p>\n
O Ita\u00fa, por exemplo, lan\u00e7ou sua vers\u00e3o do Visa Infinite Privilege, voltado para o p\u00fablico que representa 0,1% dos mais ricos do Brasil. O Bradesco, por sua vez, anunciou novos cart\u00f5es em parceria com a United e a rede hot\u00e9is Marriott. Pelo menos sete emissores tamb\u00e9m j\u00e1 confirmaram inten\u00e7\u00e3o de oferecer o Mastercard World Legend, posicionado acima da categoria Black. Para a classe m\u00e9dia, os bancos apostam em op\u00e7\u00f5es isentas de anuidade e com possibilidade de cart\u00e3o adicional. \u00c9 o caso do FREE, do Santander, que tamb\u00e9m elimina as taxas sem demandar gastos m\u00ednimos.<\/p>\n
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Pr\u00f3ximo da satura\u00e7\u00e3o<\/h2>\n
Apesar da oferta crescente, a primazia do cart\u00e3o no consumo ganhou um concorrente de peso com a populariza\u00e7\u00e3o do Pix. A integra\u00e7\u00e3o do sistema de pagamentos com o cr\u00e9dito, o chamado Pix Parcelado, deve ampliar a competi\u00e7\u00e3o e pode amea\u00e7ar a soberania do pl\u00e1stico, de acordo com an\u00e1lise da Fitch Ratings. No final do ano passado, o Banco Central desistiu de regular o produto e deixou o mercado livre para definir taxas, prazos e formas de cobran\u00e7a.<\/p>\n
Para a Fitch, emissores e bandeiras ter\u00e3o que se adaptar com a cria\u00e7\u00e3o de diferenciais que gerem melhor proposta de valor para os cart\u00f5es. \u201cO novo produto pode reduzir a participa\u00e7\u00e3o de mercado dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito nos pagamentos, especialmente nas transa\u00e7\u00f5es de \u201cparcelado sem juros\u201d, potencialmente a custos mais baixos tanto para consumidores quanto para lojistas\u201d, diz a ag\u00eancia.<\/p>\n
O s\u00f3cio e membro das pr\u00e1ticas de servi\u00e7os financeiros da consultoria Bain & Company, Andr\u00e9 Mello, ainda n\u00e3o v\u00ea o mercado de cart\u00f5es de cr\u00e9dito em um ponto de satura\u00e7\u00e3o, mas avalia que h\u00e1 espa\u00e7o para mais uns dois a tr\u00eas anos de crescimento no setor \u201cAinda n\u00e3o est\u00e1 l\u00e1, tem bastante oportunidades, mas o volume transacionado de cart\u00f5es est\u00e1 chegando perto de um patamar de satura\u00e7\u00e3o\u201d, diz.<\/p>\n
*Por Andr\u00e9 Marinho, do Estad\u00e3o Conte\u00fado<\/p>\n<\/p><\/div>\n